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这类理财产品成网红!大公司也忍不住了!
作者:佚名 文章来源:本站原创 点击数: 更新时间:2022/12/29 7:39:48 | 【字体:

  赛富通首选圣矢12月23日,工银理财推出以“摊余成本法”估值的固收封闭式理财产品。早前一日,建信理财也推出“摊余成本法”估值的封闭式产品。这类产品就是当前银行理财市场的新晋网红,即“稳健低波动”产品。

  自上周华夏理财率先发行“摊余成本法”估值法产品后,记者初步统计,已有多家理财子公司跟进发行相关产品,包括杭银理财、信银理财、平安理财等。有城商行资管人士告诉记者,该行也正在研究“摊余成本法”估值,考虑发行。

  根据上述理财公司介绍,可以发现,此类理财产品的共同点是均为封闭式产品,所投金融资产均需持有到期。“卖点”也比较趋同——估值法为“摊余成本法”、锁定票息、净值在持有期内相对平稳等。

  如工银理财介绍,上述产品期限484天,主要投资存款、存单、高等级信用债等期限匹配的固收类资产,采用“摊余成本法”估值,抗波动能力强。

  建信理财介绍,其发行的“摊余成本法”估值封闭式产品,采用持有到期策略,拟配置银行存款和期限匹配的债券。产品期限为398天,业绩比较基准为3.6%-4%。

  摊余成本法,是一种估值方法,即按照票面利率或商定利率并考虑其买入时的溢价与折价,在其剩余期限内平均摊销,每日计提收益。

  在此轮净值波动下,为何“摊余成本法”估值产品,突然成为近期理财公司新发产品的首选?

  这主要是因为,采用“摊余成本法”估值的产品,净值受市场波动影响较小,回撤概率较低。

  举例来看,假设某只理财产品投资了一只到期时间1年的债券,1年后获得的利息收益为365元,若以摊余成本法估值,这365元收益就平摊到每一天,无论债市如何波动变化,只要没有信用风险,就相当于每天赚1元。

  今年11月中旬,债市出现巨幅波动。采用市值法估值的理财产品,净值立即“随行就市”,回撤明显,理财产品出现“破净”潮。

  此前,一位城商行资管部门的投资经理向记者表示认为,此轮债市波动引发的理财产品净值下跌,让投资者和投资经理都受到市场教训。“特别是部分投资经理,可能并未认真研判市场,只要有客户申购产品,他们就在市场买债。但没想到遭遇债市急跌。”

  实际上,在2018年新规落地实施前,摊余成本法在预期型收益银行理财产品中用得十分普遍。问题在于,由于摊余成本法不透明,加上产品与持有资产期限错配等因素,理财产品收益表现容易失真,暗藏“刚性兑付”。

  因此,资管新规要求,除了可以使用摊余成本法的情况外,理财产品都应优先适用市值法进行公允价值计量,就是意在打破理财市场刚兑。市值法,即买入的债券和股票等资产价格每日计价。2022年,银行理财全面转入净值化时代,产品估值法基本都切换至市值法。

  在债市跌宕之际,多家理财公司集中发行“摊余成本法”估值产品,本质上是理财公司试图优化资产配置策略。

  不过,发行“摊余成本法”估值产品难度不小。首先要找到适配金融资产,满足资管新规和会计准则要求。其次,这类产品封闭期限较长,目前来看,至少1年起步,这在当前银行理财客户仍偏好短期产品的情况下,销售端难度不低。

  也因此,在一些银行理财行业人士看来,眼下理财公司急推“摊余成本法”估值产品,是平滑收益、稳住投资者的一种方式。某种程度上算是一种救急措施,很难复制推广开来。

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